Якщо ви користуєтеся карткою Монобанк або тільки плануєте її отримати, напевно, чули про кредитний ліміт. Але що це насправді означає і як цим користуватися з розумом? Розповімо простими словами про все, що потрібно знати.
Що таке кредитний ліміт у Монобанк
Кредитний ліміт – це сума грошей, яку банк готовий вам позичити понад баланс вашої картки. Уявіть, що у вас на рахунку 1000 гривень, а кредитний ліміт становить 5000 гривень. Це означає, що ви можете витратити в загальній складності до 6000 гривень.
Простий приклад:
- Ваш баланс: 2000 грн
- Кредитний ліміт: 10000 грн
- Доступно до витрат: 12000 грн
Коли ви витрачаєте власні гроші (ті 2000 грн), відсотки не нараховуються. Але як тільки починаєте використовувати кредитні кошти банку – починається відлік процентної ставки.
Як працює кредитний ліміт
1. Відсотки тільки на використану суму Якщо ваш ліміт 15000 грн, але ви використали лише 3000 грн, то відсотки нараховуються тільки на ці 3000 грн.
2. Безкоштовний період Monobank надає пільговий період до 62 днів. Це означає, що якщо ви поверніте всю заборгованість протягом цього часу, відсотки не сплачуватимете.
3. Поповнення відновлює ліміт Якщо ви використали 5000 грн з кредитного ліміту, а потім поповнили картку на 5000 грн, ваш доступний ліміт знову стане повним.
Основні критерії для розрахунку кредитного ліміту
За даними сайту https://simplex.in.ua/uk/kredytnyi-limit-monobank/, банк використовує скорингову модель, яка враховує:
- Кредитну історію – наявність прострочень, активних кредитів, звернень до МФО.
- Кредитний рейтинг – формується на основі даних з УБКІ (Українське бюро кредитних історій).
- Фінансова активність – регулярне використання картки, особливо за кордоном, позитивно впливає.
- Кількість кредитних продуктів в інших банках – менше кредитів = вища довіра.
- Відсутність root-доступу або змін у системі пристрою
Як покращити кредитну історію
- Перевір звіт в УБКІ — виправ помилки.
- Погаси борги або домовся про реструктуризацію.
- Користуйся кредиткою — вчасно сплачуй мінімальні платежі.
- Не подавай багато заявок одночасно.
- Оформлюй кредити з поручителем або заставою.
- Контролюй комунальні борги — вони теж можуть впливати.
Альтернативи кредитному ліміту
Дебетова картка з овердрафтом
- Працює як звичайна картка, але дозволяє короткостроковий мінус (до кількох тисяч грн).
- Відсотки нижчі, ніж у кредитному ліміті, і часто є пільговий період.
Розстрочка без переплат
- Деякі банки та магазини пропонують оплату частинами без відсотків.
- Альтернатива для великих покупок без кредитного навантаження.
Кредит готівкою або на карту
- Можна оформити одноразовий кредит з фіксованим графіком погашення.
- Краще контролюється, ніж відкритий ліміт.
Власний резервний фонд
- Створення фінансової “подушки” — найкраща альтернатива.
- Навіть 5–10 тис. грн на окремому рахунку можуть замінити кредитку.
Картки з кешбеком без кредитного ліміту
- Наприклад, дебетові картки з бонусами — витрачаєш свої кошти, але отримуєш вигоду.
Висновок
Кредитний ліміт Monobank — це зручний інструмент для управління фінансами, але користуватися ним потрібно розумно. Головне — розуміти, що це позика, яку потрібно повертати, і не перетворювати тимчасову фінансову допомогу на постійний борг.
Пам’ятайте: найкращий кредитний ліміт — той, який вам не потрібно використовувати, але добре знати, що він є у разі необхідності. Будьте фінансово відповідальними, і кредитна картка стане вашим надійним помічником, а не джерелом проблем.